В Германии может появиться первый исламский банк | Экономика в Германии и мире: новости и аналитика | DW | 04.09.2012
  1. Inhalt
  2. Navigation
  3. Weitere Inhalte
  4. Metanavigation
  5. Suche
  6. Choose from 30 Languages
Реклама

Экономика

В Германии может появиться первый исламский банк

Пока попытки оказывать финансовые услуги по законам шариата не увенчались особым успехом даже в мусульманских странах. И вот теперь турецко-кувейтская группа собирается выйти на немецкий рынок.

Символическое фото: рука мусульманского трейдера с четками

Исламский банкинг - это попытка совместить современные услуги с религиозными традициями

Если сегодня, в разгар тяжелейшего долгового кризиса в еврозоне, европейцам предложить подписать воззвание, требующее от банков положить конец крайне спекулятивным финансовым конструкциям и сосредоточиться на денежных операциях, за которыми стоят реальные материальные ценности, то многие такой документ, наверное, подписали бы.

Проценты запрещены, наценки разрешены

Представительство Kuveyt Türk в Мангейме и его сотрудники

Представительство Kuveyt Türk в Мангейме и его сотрудники

Тем самым они фактически одобрили бы один из ключевых принципов, которым намерен руководствоваться первый в Германии исламский банк. Точнее говоря, банк, действующий в соответствии с исламским законодательством. Его собирается создать нынешней осенью во Франкфурте-на-Майне стамбульская финансовая группа Kuveyt Türk, контролируемая кувейтскими инвесторами. До сих пор у нее имеется лишь небольшое представительство в Мангейме, которое, однако, не обладает банковской лицензией.

Банку, основанному на принципах исламского финансирования, запрещено вкладывать деньги, в частности, в азартные игры, порнографию, торговлю оружием. Кроме того, он не имеет права инвестировать в производство алкоголя и свинины, а также в предприятия с большими долгами. Все предлагаемые таким банком финансовые продукты проверяются комиссией по этике, пояснил в беседе с DW Заид аль-Могаддеди, основатель и исполнительный директор Института исламского банкинга и финансирования во Франкфурте-на-Майне (Institute for Islamic Banking and Finance, IFIBAF).

Контекст

И все же ключевая особенность исламского банкинга состоит в том, что его финансовые продукты куда теснее связаны с реальной экономикой, чем у традиционных банков, указал эксперт. Таковы требования шариата - свода правовых, морально-этических и религиозных норм ислама. Законы шариата предписывают, что за каждой денежной операцией должна стоять сделка с конкретным товаром или конкретной услугой. Иными словами, запрещены не только высокоспекулятивные финансовые продукты, но даже элементарное получение процентов в качестве вознаграждения за предоставленную ссуду.

"Деньги бесплодны"

Таким образом, в исламском банке клиент не может получить классический кредит. Вместо этого сам банк приобретает облюбованный им товар или объект, если речь идет о недвижимости. А затем клиент по частям выплачивает вложенную сумму, но с наценкой, и выкупает объект. "Как видим, в исламской финансовой системе существует механизм, похожий на взимание процентов по кредитам, однако это не одно и то же", - подчеркнул Мартин Шульте (Martin Schulte), специалист по исламскому банкингу в Союзе иностранных банков в Германии.

Чтобы лучше понять концепцию исламского банка, необходимо разобраться в том, как в исламе понимают роль и место денег в экономике, убежден Мартин Шульте. Он изложил эту концепцию так: "Деньги бесплодны, иначе говоря, просто передавая их из рук в руки, я не создаю никакой добавленной стоимости. Они всего лишь средство обмена, не обладающее никаким собственным экономическим потенциалом".

Немецкий эксперт отметил, что европейский банковский бизнес изначально исходил из совершенно иного посыла, а именно, что само по себе временное предоставление денег клиенту в долг является платной услугой. "Если же встать на исламскую точку зрения, то вполне можно разработать экономически разумные финансовые продукты, которые на макроуровне прекрасно дополнили бы традиционный банковский бизнес", - полагает Мартин Шульте.

Успешных прецедентов в Европе пока нет

Впрочем, пока это - довольно теоретический разговор. В Великобритании, правда, исламский банк уже есть, однако как раз в данный момент его приходится поддерживать с помощью вливаний материнского концерна. Отдельные финансовые продукты, совместимые с законами шариата, предлагаются также в США и во Франции, однако особым спросом они там явно не пользуются.

Клиентки исламского банка в Малайзии

Исламские банки уже много лет действуют, например, в Малайзии

В мае этого года Федеральное ведомство по надзору за финансовым сектором (BaFin) зарегистрировало первый в Германии исламский паевой инвестиционный фонд, которым управляет компания CIMB Principal из Малайзии. Говорить о востребованности этого ПИФа еще рано, поскольку в настоящий момент он проходит стадию апробирования.

Тем временем либеральный Институт имени Густава Штреземана (Gustav-Stresemann-Institut) опубликовал в июле 2012 года исследование, в котором утверждается, что идея исламского финансирования потерпела в странах Европы крах, прежде всего, потому, что потенциальные клиенты-мусульмане обладают, как правило, слишком низким уровнем доходов.

Газета Financial Times Deutschland в статье, посвященной планам Kuveyt Türk на немецком рынке, указывает, что исламская схема ипотечного финансирования, при которой банк приобретает объект, а затем перепродает его клиенту, приведет к тому, что налог на покупку недвижимости придется платить дважды. К тому же исламский банк, по всей видимости, не сможет участвовать в немецкой системе страхования вкладов, поскольку сама эта идея противоречит требованиям ислама.

Проблема в маркетинге или в самой концепции?

Заид аль-Могаддеди

Заид аль-Могаддеди

Глава IFIBAF Заид аль-Могаддеди объясняет слабый спрос на исламские банки скорее плохим маркетингом. Перспективы немецкого проекта Kuveyt Türk он оценивает в меру оптимистично: "Решающее значение будет иметь то, смогут ли исламские банки предложить своим клиентам привлекательный набор финансовых продуктов и хороший сервис и удастся ли им убедить мусульман и немусульман в том, что такие банки - интересная альтернатива на рынке".

В случае успеха в Германии Kuveyt Türk стал бы своего рода первопроходцем и в глобальном масштабе, поскольку банки, действующие в соответствии с законами шариата, являются достаточно новым явлением даже в самих мусульманских странах. Их население пока явно предпочитает пользоваться услугами обычных кредитно-финансовых институтов.

Реклама

Новости

Контекст