Transferencias internacionales a precio de saldo

"Adiós, adiós, bancos. Ya han disfrutado bastante”. Con esta frase de saludo nos da la bienvenida la página de inicio de la nueva start up Transferweise. Esta nueva empresa promete envíos de dinero al extranjero a cambios oficiales y sin comisiones astronómicas. Es decir, sin dolores de cabeza, continúa diciendo la página.

Dolores de ese tipo son los que seguramente tuvieron los fundadores, Taavet Hinrikus y Kristo Käärman, cuando intentaban enviar dinero desde Londres a su nativa Estonia. “Esa plataforma ha surgido de la propia necesidad”, dice Kristo Käärman a DW. “Cuando llegué a Londres, tenía que pagar las cuentas de Estonia en euros. Por cada transferencia, el banco se quedaba con cerca del 5% y eso no me gustó”. Su amigo y colega Taavet Hinrikus tuvo un problema similar. Recibía su salario en euros a pesar de vivir Londres, donde la moneda de curso legal es la libra. Así que en este escenario, ambos se pusieron a trabajar en un sistema para solucionarlo: Kriso transfería libras a la cuenta de Taavet y Taavet devolvía euros a la cuenta de Kristos. Había nacido una nueva sempresa. Sin comisiones y según el cambio oficial.

Evitar costes ocultos

En 2011, la plataforma salió a Internet y desde hace poco también está disponible en Alemania. Sobre todo son los extranjeros los que más la aprovechan para enviar dinero a su hogar. Pero también hay empresas que la usan para pagar a sus empleados en el extranjero.

“51 libras en euros hace 22 minutos”, “3.000 libras en euros hace pocos minutos”… En la página, se pueden observar las transferencias en tiempo real. Por ahora, el servicio acepta cambios de moneda entre el euro, la libra, es zloty polaco, el florín húngaro o el lari georgiano. Por cada transferencia, Transferwise cobra un euro de comisión y para transferencias de más de 200 euros, la comisión llega al 0,5 % del valor.

Los bancos suelen aplicar comisiones y cambios mucho más altos, al contrario que Transferwise, que aplica el cambio medio de divisas (“mid-market Exchange rate”) para realizar la conversión. Según la empresa, ya se han realizado transferencias por valor de 300 millones de euros. “Quien quiera transferir libras a Alemania puede enviar el importe a Transferwise. La empresa cambiará el dinero según el cambio oficial y los transferirá de su cuenta a Alemania”, aclara Kristo Käärmann. Una empresa rentable con la que, hasta ahora, los clientes habrían ahorrado unos 12 millones de euros en comisiones.

¿Qué pasa con los bancos?

Aunque normalmente se dice que la competencia reaviva el negocio, pocas son las empresas de este mundo que se alegran de tenerla. Igual que los bancos con este nuevo modelo. ”Aunque en Alemania acaba de empezar, en otros países existe desde hace años. Bancos y cajas de ahorros estarán preparados”, aclara Markus Feckt, de la Oficina del Consumidor de Renania del Norte – Westfalia. Pero aun está por ver si reaccionarán rápido o no. “Una start up es flexible. Tiene más posibilidades que un banco a la hora de cambiar estructuras existentes desde hace años. Normalmente, para los bancos es difícil emprender nuevos caminos”, dice Feckt.

¿Y la seguridad?

Preocupaciones sobre agujeros de seguridad y robo de datos existen en cualquier empresa, independientemente de si son bancos o start ups. ¿Pero quién está mejor protegido? ¿Es más seguro mandar dinero por una start up que por un banco? “En sistemas de pago online siempre puede haber problemas de seguridad. No sería un problema sólo de Transferwise. Le podría pasar a cualquier banco que ofrezca servicios de online banking”, explica Markus Fleck. Kristo Käärman está incluso convencido de que su plataforma es más segura: “Transferwise está fundada sobre los cánones de seguridad más actuales y exigentes. Además, aquí no se puede robar nada ya que, al contrario que un banco, Transferwise no guarda el dinero de sus clientes”.