Уряд України надав повні гарантії вкладникам держбанків

Український уряд надав вкладникам трьох державних банків - "Приватбанку", "Ощадбанку" та "Укрексімбанку" - повну гарантію на всі їхні заощадження. Відповідний законопроект був поданий до Верховної Ради України президентом Петром Порошенком ще в день націоналізації "Приватбанку" та вже ухвалений парламентом. Це повинно заспокоїти вкладників і стабілізувати ситуацію. "Клієнти "Приватбанку" мають радіти. Тепер вони отримали стовідсоткову державну гарантію на їхні заощадження, якої не може надати жоден приватний акціонер", - заявила голова Національного банку України  Валерія Гонтарева.

Надання державним банкам повної гарантії має посилити довіру вкладників до всієї банківської системи. За даними Нацбанку, протягом 2014-2015 років через паніку населення, загострення військового конфлікту та різку девальвацією гривні, банки втратили 33 відсотки депозитів фізичних осіб у гривнях та 50 відсотків депозитів в іноземній валюті. "Під час кризи банки з державним капіталом відіграли позитивну роль "тихої гавані" для депозитів населення і ще більшою мірою для коштів юридичних осіб, на які не поширюється система гарантування вкладів. Головною причиною припливу коштів до державних банків була впевненість, що уряд підтримуватиме такі банки за будь-яких обставин, а тому ризики втрати коштів мінімальні",- пояснив Петро Порошенко свою ініціативу.

Держава гарантує половину вкладів

Повна державна гарантія означає, що в разі банкрутства банку уряд виплатить його вкладникам-фізичним особам їхні депозити в повному розмірі. До сих пір таку гарантію мав лише державний "Ощадбанк". Депозити в усіх інших банках гарантуються Фондом гарантування вкладів фізичних осіб і компенсуються в розмірі до 200 тисяч гривень, включаючи відсотки. За даними Фонду, зараз під цю гарантію підпадає 98,7 відсотка всіх депозитів населення. Середня сума одного вкладу наразі складає 8958 гривень.

Тепер же повну гарантію отримали також державний Укрексімбанк та "Приватбанк", який на цьому тижні перейшов у власність уряду. Укргазбанк, що також був націоналізований ще в 2009 році, повну гарантію не отримав, тому що належить державі лише на 99,5 відсотка. Після націоналізації "Приватбанку" частка державних установ на банківському ринку України перевищила 50 відсотків. Отже, держава зараз гарантує повернення половини всіх депозитів громадян в країні. За даними Нацбанку, в цілому це 235 мільярдів гривень: депозитний портфель фізосіб в "Приватбанку" складає 150 мільярдів гривень, в "Ощадбанку" - 61 мільярд гривень і в "Укрексімбанку" - 24 мільярди гривень. 

Проблеми гарантій

Утім, у законодавстві досі не прописаний механізм виплати коштів вкладникам державних банків при їх банкрутстві. Тому не відомо, звідки і як саме будуть повертатися депозити. "Держава взяла на себе відповідальність по всіх вкладах громадян у цих банках. Але в жодному нормативному акті ця процедура не прописана, - коментує DW старший партнер адвокатської компанії "Кравець та Партнери" Ростислав Кравець. - Але, як показує досвід "Ощадбанку" СРСР, виплата вкладів з боку держави може відбуватися дуже різними і екстравагантними способами: виплачувати можуть лише обмежену суму, тільки спадкоємцям або тільки по досягненню вкладником якогось віку, наприклад 80 років. Уже минуло 25 років з часу закриття цього банку, а всі гроші людям так і не повернули". Вкладники комерційних банків, що збанкрутували, отримують свої депозити з Фонду гарантування вкладів, який, у свою чергу, залучає гроші у Нацбанку та з державного бюджету. Виплати проводяться через обрані Фондом банки-агенти. 

У комерційних банках вважають, що повна гарантія надає державним установам неконкурентні переваги. "Це взагалі-то погано, тому що комерційні банки такої гарантії не мають. Але ми розуміємо, що зараз в першу чергу потрібно заспокоїти громадян, - говорить голова правління "Райффайзен Банку Аваль" Володимир Лавренчук. - Ми маємо вкладників, які довіряють нам і без державної гарантії. Тому будемо конкурувати за клієнтів якістю обслуговування, онлайн-продуктами та індивідуальним підходом, а не гарантіями".

Повна гарантія не буде діяти завжди. Стратегією розвитку державних банків, що була розроблена міністерством фінансів, передбачено, що поступово уряд буде продавати їх. І після залучення приватних інвесторів державна гарантія в цих банках буде скасована. "Ми не плануємо завжди бути власником такого великого банку, як "Приватбанк". Тому через деякий час банк має бути проданий", - повідомив міністр фінансів Олександр Данилюк.