Test de criză pentru bănci

Emoții pentru băncile europene, după ce luni la rând au răspuns multor întrebări și au schițat scenarii de criză. În această seară, la ora 18, ora Germaniei, opinia publică va afla ce note au primit instituțiile bancare. Autoritatea Europeană de Supraveghere a Băncilor, EBA, și Banca Central Europeană, BCE, vor publica rezultatele testului de stres.

Pe baza bilanțurilor din 2017, băncile au calculat cât de afectată ar fi rezerva de capital pe trei ani, în cazul izbuncirii unei grave crize economice, al creșterii șomajului și al scăderii bruște a pieței imobiliare. Experții consideră că astfel pot estima cât de afectate ar fi unele bănci pentru un astfel de șoc și dacă se impune o majorare a rezervei de capital.

48 de bănci din 15 state europene

Testul EBA a analizat 48 de bănci din 15 state europene. Printre acestea se numără 8 instituții bancare germane, toate aflate sub directa supraveghere a BCE: Deutsche Bank și Commerzbank, DZ Bank, cele patru bănci de top din landurile federale, precum și institutul public de sprijin financiar NRW Bank.

Într-un test paralel, BCE a analizat alte 54 de bănci, aflate sub directa ei supraveghere. Pentru acestea însă nu vor fi oferite în detaliu cifre. Testul nu îl va pica, nici măcar formal, niciun candidat. Întocmai ca și la testul de stres din 2016, supraveghetorii nu au stabilit niciun fel de cote de capital standard pe care băncile trebuie să le îndeplinească. Mai importantă este imaginea de ansamblu asupra stabilității modelului de afaceri. 

Atenție sporită în cazul băncilor din Italia

În cazul în care băncile nu obțin note bune, supraveghetorii le pot obliga să își suplimenteze capitalul. Rezultatele contează în evaluarea institutelor bancare. În limbajul de specialitate, în așa numitul  proces "SREP" (Supervisory Review and Evaluation Process) autoritățile stabilesc suplimentul specific de capital și pot decide, printre altele, suma plătită sub formă de dividende acționarilor.

Băncile din Italia continuă să îngrijoreze. Nu doar problemele la capitolul credite și dificultăți de returnare, ci și datoriile publice ale Romei afectează situația băncilor din peninsulă.

Testele sunt contestate, în condițiile în care riscurile și scenariile sunt apreciate și stabilite de fiecare supraveghetor în parte. Criticată este și decizia de a nu publica datele tuturor băncilor analizate de experții europeni.