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文化经纬

12%的德国人属月光一族

星期二(今天)是世界节约日。这促使我们观察一下德国人储蓄习惯的一个动机。人们不清楚未来能够拿到多少养老金。每个人都被迫考虑退休以后的事情。但仍有不少人并不把这当回事儿。

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一天省一口,一年省几斗

"我们每个月底都余不下什么钱。我不知道这是怎么回事儿。我以后靠什么生活呢?我真不希望长寿。”“我的工资不高,不可能存什么钱。”“尽管很困难,可我还是试图每个月存200欧元。”“我还没有办私人养老保险,因为我刚刚参加工作,每月的工资所剩无几。”“人们必须存一点儿钱。这是必须的。谁不这么做的话,退休以后要倒霉的。”

常言道:一天省一口,一年省几斗。就是说,有钱的时候节约一点儿,以备不时之需。许多德国公民都是这么做的。去年一年,他们在银行的存款达1570亿欧元,比前一年增加了50亿。据统计,德国人将收入的10.6%存入银行。但德国储蓄银行联合会主席哈希斯认为,储蓄这么点儿钱不足以保障退休以后的正常生活:“人们必须至少将纯收入的10%存入银行。但健康保险费用和教育费用都在不断增加。因此我们认为,如果人们想在退休之后仍想基本保持退休前的生活水平的话,就必须存更多一点儿钱。”

但这对许多人来说并不容易。据民意调查研究所TNS所做的调查,12%的德国公民的工资到月底就所剩无几了。哈希斯说:“根据目前的经济情况,这种现象很好解释。近年来,生活指数不断上涨,而人们的收入却几乎没有增加,特别是低收入阶层。许多企业进行了合理化革新,解雇了大批职员。同时政府又取消了很多福利补贴。这虽然改善了经济形势,但某些社会阶层的人却成为这一过程的牺牲品。”

而恰恰这些人是依赖养老金生活的人。四年来,德国推行一种“里斯特养老金”模式。按照这一模式,储蓄养老金的人可以得到国家的补贴。但哈希斯发现,只有很少的德国人利用了这一机会:“3000多万德国人有权享受这一补贴,但到目前为止只有600万享受了这一养老金储蓄补贴。如果剩下的2500万人也利用这一机会的话,将形成一个巨大的金融市场。”

德国储蓄银行也没有抓紧对此的宣传工作。哈希斯表示,这种状况要得到改变。他们要让更多的德国人了解里斯特模式的好处。但该银行经济总监施坦因帕斯认为,事情并不那么简单。因为一旦失去人们的信任,再找回它来是件很困难的事。

而实际上,国家对一些特定人群的养老储蓄补贴甚至占到整个储蓄金额的51%。但传统的生命保险,买房储蓄金及存折仍是一般德国人所喜爱的存钱方式。虽然78%的德国人认为,私人养老储蓄很重要。但大多数人仍旧认为,没有它也可以活:“我想我的退休金加上我太太的够我们花了。”

哈希斯认为,这样想的人将会越来越少。根据劳资谈判的结果,德国公民的实际收入将要增加。这样德国人就会有多余的闲钱来考虑养老储蓄问题。

据市场问卷调查,一半左右的德国人准备从明年开始减少支出,主要因为德国从明年开始提高商品的增值税。但这是否会促使德国人多存钱还有待观察。德国最能存钱的人是巴伐利亚人。巴伐利亚人每月存钱超过500欧元的人占存款人总数的6%。这比其它联邦各州高出几乎一倍。

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