1. Inhalt
  2. Navigation
  3. Weitere Inhalte
  4. Metanavigation
  5. Suche
  6. Choose from 30 Languages

经济纵横

银行赶跑顾客 也门人惹谁了?

没有转帐帐户的生活难以想象。在德国,每个人都有权开设转帐帐号。然而,数十名在德也门人的转帐帐号目前被取消了。甚至也门大使亦未幸免。

(德国之声中文网)对很多来自也门的大学生和商务人员来说,2017年的德国,新年伊始便让他们惊诧莫名。因为,从那以来,德意志银行和其它众多银行通知解约他们的转帐帐号,同时又不说明理由。全都是商业银行客户的也门外交官们也受到帐户解约浪潮的冲击。

也门驻德大使沙伊比(Yahia Mohammed Abdullah Al-Shaibi)对德国之声表示,去年10月中旬,所有也门外交官都接到了商业银行发出的解约函,所有人的帐号有效期均被限定至12月15日,大使本人和大使馆的帐号为例外,有效期至今年3月15日。

沙伊比大使指出,账号解约不仅给也门外交官们带来很多困难,而且,也使也门学生和商务人员苦头吃足。

在德也门大学生联合会主席马赫法迪(Abdulhameed Al-Mahfadi)对德国之声表示,对也门学生来说,因此无法交租金、无法转汇学费,简直就是一场灾难。

自2016年9月起成为也门驻德最高外交官的沙伊比大使强调指出,20年来,也门大使馆就与商业银行建立了业务关系。他表示,直至去年10月,从未出现过任何问题。

被德国之声问及此事后,商业银行指出,有权"不说明理由"即解除帐号 ,并拒绝提供进一步信息。 

德意志银行不愿表态

与商业银行如出一辙,德意志银行也在其解约函中援引德国实行的合同自由规定。根据该规定,银行这样的服务提供方与客户一样,随时可以在不说明理由的情况下 解约,前提是,遵守为期两个月的解约期。

Abdulhameed Al-Mahfadi, Vorsitzender des Vereins jemenitischer Studenten in Deutschland (DW/B.Bathke)

在德也门大学生联合会主席马赫法迪

柏林储蓄银行亦表态谨慎。不过,在该行的答复中至少有一句话,多少可以解释何以偏偏仅涉及也门人。该行在回复函中指出,开转帐帐户的申请会从"对整体有重要意义的角度"出发被审查,"这里,除需满足基于贷款法和洗钱法的要求外,只要具重要性,也需考虑来自欧盟或美国监管机构的制裁及禁运规定"。

解约浪潮引愤怒

根据他动议在脸书上所作的一项调查结果,马赫法迪指出,至少有74个帐号被解约,所有当事人都在2016年夏至今年1月底收到过措辞相类似的解约函。大多数帐号于今年1月中旬至月底被解约,并在为期两个月的解约期满后,从3月底起失效。

马赫法迪2012年从也门来到德国,在汉诺威大学机械制造专业学习,现在上第7个学期。他说,没有一家银行在解约后愿为当事人开一个新帐号。只有汉诺威储蓄银行和土耳其-科威特的KT银行构成例外。这位也门学生的代表指出,正如外交官们一样,在欧洲其它国家的也门人,或者,在德国的其他国籍人士,并无类似遭遇,因此,很多也门学生感觉受到了歧视和整体怀疑。

2013年,在与伊朗的核争议中,2000多名伊朗大学生在德国、奥地利和捷克的帐号遭冻结。他们当中大多数是商业银行、德意志银行和联合抵押银行(HypoVereinsbank)的主顾。若与现在涉及也门人的不到100宗解约事件相比,这个数字显得挺大,但要知道,在德国生活的伊朗人要远多于也门人(大约是7万与2000人之比),而且,当时,伊朗外交官也未受到影响。

其它银行拒绝开账户

在去年10月的解约浪潮开始后,也门大使沙伊比直接向德国外交部提出了交涉。据他称,德国外交部表示了惊讶,并向他保证,相关决定绝非由某主管当局作出。他称,外交部方面还承诺,会过问此事,并向他指出,可以找储蓄银行等其它金融企业。

然而,沙伊比大使指出,没有任何一家银行愿意为也门外交官开设帐户。根据法律条文,至少在私营金融企业那里,这一做法完全合法。在德国,私营银行没有必须完成开设个人帐户的义务。

据外交部圈内人士称,该部正与也门使馆联系,为解决问题提供帮助。在被问及是否得到了有效帮助时,沙伊比大使回答说,"可惜没有"。

有关可能原因的猜测

解约事件带出了一系列尖锐问题:多家银行的解约浪潮原因何在?银行是否知道,哪个也门人、何时、何因被解约?还有,为什么看来只涉及也门人?

涉及外交官一类所谓的政治敏感人物(PeP),银行有更加谨慎从事的责任;而从某些特定的国家出发,洗钱和为恐怖主义融资的危险增加,-这可能是之所以会发生解约浪潮的一个原因。相关信息来自于跨国组织-反洗钱金融行动特别工作组(FATF)制定的国家名单,联邦金融监管局(BaFin)将该名单转发给受其监管的各家银行。反洗钱金融行动特别工作组称,也门目前是"一个高风险和不愿合作的影响区"。还有另外9个国家列在该组织的黑名单上,其中有朝鲜、伊朗和叙利亚。

不过,反洗钱金融行动特别工作组去年10月公布的也门目前风险评级报告称,自2010年以来,该国在反洗钱和打击恐怖主义融资领域有"进展"。在2016年5月发出的一份单独信函中,联邦金融监管局提醒各银行,在评估国别风险时,"须恰当考虑所涉国家及来自这些国家的人员的情况"。

但是,基于上述信息,在评估也门的风险级别时,所有上述银行不约而同地将该国作出更糟糕评价,并据此解约帐户、拒绝当事人开设帐户申请,便至少是显得大有问题了。

若干迹象显示,解约行为是在"减少风险措施"框架内实施的。其中之一是因公关不利和巨额罚款导致银行不安全感增加、害怕风险。尤其是德国最大的借贷机构 - 德意志银行新近因洗钱行为而在美国被迫交纳巨额罚金。然而,即便如此,也不能回答这一问题:为什么只涉及也门。

那么,在解约潮后,申请开设帐号又遭拒绝,情况到底怎样?联邦财政和消费者保护部一名发言人这样回答德国之声的询问:该部没有相关的信息,不知道,各银行是否、或在多大程度上了解有意开设帐号的那些潜在客户的银行交往史。

不过,对那些大部分也门当事人来说,这些迄今都无济于事。他们每天都得担心,如何能在没有转帐帐户的情况下过日子。

使用我们的App,阅读文章更方便!给yingyong@dingyue.info发送一封空白电子邮件就能得到软件和相关信息!

 

阅读每日时事通讯,天下大事一览无余!给xinwen@dingyue.info发送一封空白电子邮件就能完成订阅!