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经济纵横

金融科技(FinTechs)将取代银行吗?

网上金融业务方兴未艾,承诺提供更透明、更便宜的服务。不过,这可并非意味着银行将寿终正寝。

Deutschland Oliver Vins vom Bundesverband Deutscher Startups

德国初创企业协会副发言人奥利文·温斯(Oliver Vins)

(德国之声中文网)按几下鼠标就申请好一项贷款,在家里就可做出 投资决定,汇款将像发送一条WhatsApp即时短消息那样快:金融科技公司的宣传口号是迅捷、透明、便宜,它们的网上产品也对消费者具有亲和力。德国初创企业协会副发言人奥利文·温斯(Oliver Vins)说:"所有的金融科技公司都有一个共同点,它们从顾客的角度的看问题,从消费者的角度解决问题。大多数网上模式都更简便,更贴近顾客,这就是其魅力所在。"

金融业务仍建立在信任的基础上

帕德博恩(Paderborn)大学媒体经济和管理学教授米勒-利茨科夫(Jörg Müller-Lietzkow) 表示,"金融科技可以被看作金融经济的第二次或者第三次电子化浪潮。"不过,尽管金融科技充满创新精神,并且推出个人化、接近顾客的电子化付款方式,但是它仍然不可能完全挤走银行。尽管出现金融危机,银行在顾客那里仍然享有一定信誉。在关系到资金业务这样的敏感话题时,稳定的市场、庞大的顾客群和个人咨询常常非常重要。

TransferWise logo

汇款创业公司(TransferWise)专攻从网上向国外汇款的业务

汇款创业公司:国际汇款的选项

汇款创业公司(TransferWise)是新的竞争者之一。该公司着眼于从网上向国外汇款的业务,依据的是对等式网络模式。公司认为自己扮演的是中介人的角色。如果顾客从德国向美国汇款,汇款创业公司就寻找从美国往德国汇同样金额款项的人。

该公司创始人、CEO亨瑞库斯(Taavet Hinrikus)说,"通过这样的方式,我们可以按照当前外汇中间价汇款。这非常特别,因为在国际汇款中,银行主要是从对顾客不利的汇率中获利。"

汇款创业公司在全球有400名员工。对大多数汇款,该公司收取0.5%的手续费,而传统的银行的手续费常常是6倍之多。该公司称,通过对等式技术,该公司每个月为7亿欧元汇款提供中介服务,为顾客节省3100万欧元。

Deutschland Taavet Hinrikus von TransferWise

汇款创业公司(TransferWise)创始人、CEO亨瑞库斯(Taavet Hinrikus)

潜在顾客

这样的服务目前已涉及30种货币的汇款业务,来自36个国家的顾客可以通过这种方式向52个国家汇款。除了在金融市场上得到新技术的支持,该服务也符合欧洲多文化社会发展的背景。

许多人经常和生活在国外的亲朋好友有金融往来,或者在国外有住所等。亨瑞库斯说,仅在德国,就有1000万人有来自非欧盟国家的移民背景,是网上汇款服务的潜在顾客。

不满足现状

汇款创业公司等金融科技公司认为,将注意力放在特定的服务上是它们与传统银行相比的结构优势。亨瑞库斯说,"我们在技术上经常领先一步。"为了迎头赶上,银行必须进行调整,以赢得年轻一代顾客。

德意志银行不愿满足于现状,计划至2020年在数字化领域投资10亿欧元。德意志银行电子解决部负责人布伦德尔(Jana Brendel)说,"我们知道,在实施新的电子化服务方面我们必须赶上。"他说,德意志银行已经在和始创公司合作、金融科技公司合作,吸收它们好的创意,银行的业务模式在很多领域已面临考验。德意志银行不久前才在硅谷开设了所谓的创新孵化器。柏林和伦敦已经有这样的金融孵化器。

走合作之路?

德国始创企业协会副发言人奥利文·温斯向德国之声表示,"我相信,几年后人们将无法区分银行和金融科技公司。该行业将很快成长在一起,因为大多数金融科技企业的身后都有一个伙伴银行。"利茨科夫的看法也相同。他说,传统的银行将秉承以往的传统,通过参股进行收购和整合。"即便金融科技企业迅速而成功,经验也显示,最终人们还是需要全面的银行服务。"

德意志银行等传统银行在欧洲有1300万私人和企业用户。涉及到数据安全和个人财产管理时,许多顾客都会考虑和谁做生意。金融科技企业从长远来看如何立足,人们对数字化金融业务持何种态度,这都还有待观察。

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