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经济纵横

美国开始挽救借贷破产者

继美国房地产泡沫破裂之后,那里第二大泡沫也发势不妙:美国老百姓的信用卡借贷金额高达近1兆 (1万亿)亿美元。更糟糕的是,越来越多的人深陷债务危机,已无法偿还自己的借贷。

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美国人可以拖欠信用卡债务很久

珍妮 克莱因一向很为自己坐落于纽约州洛切斯特市的私宅幸福而自豪。她虽然喜欢这座别具一格的住宅,而且景色也好,就在湖边,但现在太贵,承受不起了。

珍妮所在的银行每月索要的贷款利息加偿还本金和其他费用一共是1225美元。这笔钱超过珍妮计划的很多,让她无法承受。祸不单行,不久前,珍妮的丈夫丢掉了全职工作,现在,他们夫妇干4种临时工,但即便这样还是入不敷出。令克莱因夫妇特别焦虑的是,除了房产不知怎样偿还外,他们还欠着5位数的信用卡贷款。

事实上,这对夫妇的生活并非奢侈,首饰和电视都没有。他们有的,不过是生活必需品。但他们向信用卡公司借了债,一共是23000美元。

象克莱因夫妇这样的事故并非个例。美国经济学家认为"迅速破产"的一代正在迅速扩大。在他们大把花钱的同时,收入却因为工作的流失在减少。为了填补空缺,他们象救命稻草似地抓住American Express或Visa这样的信用卡,这样一来,便跌入不能自拔的债务陷阱。在德国,信用卡上的支出帐务在很短时间内必须偿清,但美国不是这样。信用卡帐务可以拖欠很久。

为了挽救破产

金融问题专家、债务顾问曼宁说:美国平均家庭的财政达到了一个前所未有的负债高度。他启动了一个旨在帮助"迅速破产一代"摆脱危机的计划。这个计划的核心是:制定切实可行的偿还计划,而不是将借贷人推入破产的火坑。根据当事者的收入和普通开销,制定每月偿还债务的计划。这样做的目的在于挽救或减少私人破产,而且债权方至少得到一部分债务赔偿。美国现在有25个州启用了这项计划,而且该计划已经初见成效。

"我曾想,我们会失掉房子",说话者是菲利斯 霍夫曼。她也属于"飞速破产代"中的一员。她的房产已被强制出售了三回,此前,她已无力交付每月的费用。是啊,怎么交呀,信用卡债务高达5 万美元,房产借债竟达35万!

现在起用的曼宁计划也许会带来一些希望。信用卡公司做出承诺,只要菲利斯付清信用卡债务的37%,也就是18500美元,其余部分就全部抵销。房产借贷每月偿还的部分不是3000美元,而是1700美元,将近降低了一半。

曼宁计划的口号是,从实际出发,让银行让步。不过,曼宁计划也面临严峻的考验。在美国,仅信用卡借贷一项,老百姓的债务总额就已高达9370亿美元。


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