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经济纵横

主导利率归零对消费者有何影响?

欧洲央行周四下调三大利率,未来银行在央行存款不仅得不到利息,反而要支付更高的费用。许多银行表示将把额外费用仅转嫁给企业客户,但一般消费者也将受到影响。

(德国之声中文网)欧洲央行向市场注入越来越多的资金。与此同时,未来银行在央行存款必须付更高的负利息。欧洲央行希望借此带动小幅通胀,并提震疲弱的经济。虽然银行和储蓄银行迄今未向一般客户收取存款费用,但央行的货币政策-包括购债、降低主导利率至0%以及负利率-都将影响消费者。以下为您整理欧洲央行新政策可能带来的影响。

投资基金持有者

德国联合投资银行(Union Investment)指出,随着负利率的提高,短期货币基金以及养老基金的持有者将越来越难获得红利。投资基金公司一般会从基金中预留3%到5%的准备金,以在投资者要求解约时返还资金。一些银行会对这笔准备金收取负利息。联合投资银行的养老基金管理部门负责人恩格斯(Frank Engels)批评:"银行收取的负利率近乎演变成对投资者实质征税。"

人寿保险

很长一段时间以来,人寿保险的利率就不高,而且每况愈下,如今还实行负利率。黑森-图林根储蓄银行协会负责人格兰克(Gerhard Grandke)表示,保险以及养老基金的机构投资者"必须共同负担负利率,我们无法独自支出"。而人寿保险公司所面对的问题是:他们将客户的保费主要用于购买稳定性高的国债。不过鉴于欧洲央行的货币政策,国债几乎毫无利率可言。保险业者越来越难以实现过去做出的承诺。因此,绝对担保利息以及投资分红的目前利息平均都出现下降。

医疗健康基金

医疗健康基金负责统筹法定健康保险资金,而该基金去年必须支付约18亿欧元的存款利息。不过联邦保险办公室的一名发言人表示,约100亿欧元的流动资金准备金只有微量减少,而且保户必须缴交的额外费用也不会增高。

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欧洲央行周四下调三大利率

医疗保险公司

法定医疗保险全国协会表示,负利率目前尚未构成问题;若某家金融机构要求保险公司支付存款利息,保险公司将会更换银行。私人保险协会也从容地表示,负利率或许对某些服务商带来暂时的开销,不过私人保险公司平均获得的纯利息超过3.5%,因此"保险人不用担心需要缴纳更高的保费"。

银行收费和透支贷款利率

德国大众赖发森银行联邦协会主席弗洛里希(Uwe Fröhlich)表示:"我们会尽力不将负利率的问题转嫁到私人客户身上。"但金融机构仍可能被迫以各种方式收取费用。弗洛里希指出,"每家银行都必须思考,如何通过合同条款减少肯定存在的收入损失。"联邦消费者保护总会的金融专家默恩(Dorothea Mohn)认为,银行将评估"今天能从哪儿赚到钱,因为他们一部分的收入蒸发了"。她分析,一直以来过高的透支贷款利率将会更高。

活期存款和存折

很长一段时间以来,德国的储户几乎拿不到多少利息。金融专家默恩表示:"基本上,对主要选择低风险投资产品的消费者而言,如今的利率政策相当不乐观。"她指出,在低利率时期,人们应该考虑分散储蓄,例如投资更多股票。

贷款

从另一个角度看,低利率对想要建房或贷款的民众相当有利,因为利息越来越低廉。不过德意志银行行长克赖恩(John Cryan)近期警告,当出现负利率时,银行就必须提高其贷款利率。

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