Что делать, если ваш банк объявлен банкротом | Экономика в Германии и мире: новости и аналитика | DW | 14.02.2018
  1. Inhalt
  2. Navigation
  3. Weitere Inhalte
  4. Metanavigation
  5. Suche
  6. Choose from 30 Languages

Экономика

Что делать, если ваш банк объявлен банкротом

Оздоровление банковского сектора в России продолжается. Как рядовой вкладчик может застраховать себя от потери сбережений при банкротстве банков, выясняла DW.

Здание Центробанка России в Москве

Здание Центробанка России в Москве

Арбитражный суд Москвы во вторник, 13 февраля, перенес рассмотрение иска Центробанка о признании банка "Югра" банкротом на 19 марта. Банк был лишен лицензии 28 июля 2017 года - после того, как внеплановая проверка выявила его неустойчивое финансовое положение. Тогда же в июле вкладчикам "Югры", входившего до отзыва лицензии в топ-30 в России, начали выплачивать страховые возмещения по их депозитам. Однако получили их далеко не все. DW выяснила, с какими трудностями сталкиваются в последнее время вкладчики проблемных российских банков и как можно минимизировать свои риски.

История "Югры"

После того, как банк "Югра" лишили лицензии, право на страховое возмещение общей суммой в 173 млрд рублей получили более 260 тысяч его вкладчиков. Менее чем за месяц компенсации выдали почти 190 тысячам клиентов. Однако же довольны остались не все. Дело в том, что, согласно российскому закону, в качестве компенсации вкладчики могут получить не более 1,4 млн рублей. Таким образом, те, кто имел на депозитах большую сумму, свои средства безвозвратно потеряли.

Российские банкноты разного достоинства

Размер компенсаций вкладчикам обанкротившихся банков в России ограничен

В числе так называемых "превышенцев" оказалась и Наталья Филипеня. 2 февраля 2017 года она открыла в банке вклад на сумму 5,4 млн рублей. Получить возмещение удалось лишь на положенные по закону 1,4 млн. По словам вкладчицы, в банке ей не говорили о том, что депозит лучше разбить на несколько частей, сама она об этом не знала и не имела оснований не доверять "Югре". "Мы были полностью спокойны, ведь банк очень крупный", - говорит она. Теперь женщина и ее семья потеряли надежду на покупку квартиры, на которую откладывались деньги.

Не удовлетворенные суммой компенсации вкладчики создали инициативную группу, обращались с письмами к высокопоставленным чиновникам, собирали подписи под петицией президенту, выходили на протестные акции, однако пока их действия не возымели никакого эффекта. Возможно, определенная надежда появится у них в случае, если суд не признает "Югру" банкротом, однако вероятность такого исхода невелика, считает старший аналитик компании "Альпари" Анна Бодрова.

Статистика банкротств и стратегия АСВ

Выплату вкладчикам возмещений в России ведет Агентство по страхованию вкладов (АСВ), созданное в январе 2004 года. Как заявили DW в агентстве, в систему страхования вкладов на сегодняшний день входят 779 банков, из них в процессе ликвидации находятся 312. За все время функционирования системы произошло 427 страховых случаев. Всего с 2004 года возмещения на общую сумму 1,73 трлн рублей получили 3,68 млн вкладчиков. Безвозвратно утратили сбережения, по данным Союза вкладчиков России, почти 280 тысяч россиян. Сумму их потерь в части, превышающей страховое покрытие, в союзе оценивают более чем в 500 млрд рублей.

В Агентстве по страхованию вкладов не считают себя обязанными компенсировать суммы свыше 1,4 млн рублей, по этой причине эксперты настоятельно советуют вкладчикам, имеющим большие сбережения, распределять их между несколькими счетами в банках, входящих в систему страхования вкладов.

Контекст

Впрочем, даже и это в последнее время перестало быть стопроцентной гарантией сохранности средств. Участились случаи, при которых АСВ через суд взыскивает с граждан средства, снятые ими незадолго до момента изъятия лицензии у банка в случае, если на этот момент у него уже были сложности с выплатами (была в наличии картотека неисполненных платежей). Затем эта сумма может быть возвращена как страховка в размере все тех же 1,4 млн рублей.

Как оспорить действия АСВ

Как поясняет старший аналитик "Альпари" Анна Бодрова, в подобных случаях вкладчику следует бороться за свои права: "Если агентство требует вернуть деньги, снятые со счета перед приостановкой лицензии у банка, можно и нужно пытаться оспорить эти действия. Необходимо знать, что претензии АСВ не будут законными, если объем снятых денег был ниже 1% от стоимости активов банка".

По словам эксперта, как правило, большая часть дел подобного рода в этот пункт укладывается. В результате снятие средств считается правомерным даже при условии, что реестр неисполненных платежей уже был составлен и согласован. "АСВ этому будет нечего противопоставить. В данном случае стоит делать упор на характер сделки по снятию денег с личного счета как обычной финансово-хозяйственной деятельности. Эта схема работает", - добавляет Бодрова.

И напоминает, что АСВ, согласно основному законодательству, должно погасить свои обязательства перед вкладчиком, чей вклад был застрахован агентством в проблемном банке, даже если ранее взыскало с вкладчика через суд деньги. "Потребовав в судебном порядке вернуть финансы, АСВ должно отдать их обратно, проведя соответствующие процедуры и изменив реестр неисполненных платежей. Получается банальный круговорот денег в замкнутом пространстве, что абсурдно по своей сути, но, с точки зрения соблюдения определенных норм, считается нормальным", - заключила эксперт.

Смотрите также:

Смотреть видео 13:00
Now live
13:00 мин

Путин смотрит Олимпиаду, возвращение олигархов и кандидаты в президенты грабят банк - "Заповедник", выпуск 14

Контекст

Аудио- и видеофайлы по теме

Новости

Контекст