Micro-creditele – un model de afaceri de succes

Micro-creditele sunt un model de succes al băncilor din întreaga lume. Chiar şi în timpul crizei financiare internaţionale, acordarea de mici credite continuă să fie o afacere profitabilă.

În Germania, grupul bancar Deutsche Bank se angajează deosebit de puternic în acest sector al economiei, urmat fiind de institutul financiar american Citigroup şi banca olandeză ABN Amro. Lider de piaţă este însă banca germană ProCredit Holding AG, a cărei reţea cuprinde 23 de filiale în Africa, America Latină şi Europa de est.

Şi săracii au nevoie de bani

Preşedintele consiliului de administraţie al ProCredit, Claud Peter Zeitinger, a călătorit prin ţările sărace de pe mapamond şi a constatat că şi cele mai sărace persoane au credite oferite în general de cămătari.

Colegul său, managerul băncii germane KfW, Wolfgang Kroch, descrie situaţia financiară a locuitorilor ţărilor sărace astfel: „Toţi oamenii săraci au undeva un credit. Iar dobânzile pe care trebuie să le plătească pentru sumele de bani împrumutate de la cămătari ating o rată de 100%. Dobânzi mai mici nu există iar media se află undeva pe la 150%. Când am analizat situaţia s-a născut ideea de a introduce în aceste ţări micro-credite. Ne-am gândit foarte simplu că noi putem împrumuta sume mici de bani la o dobândă mult mai mică. Chiar dacă cerem dobânzi de până la 50% tot suntem mai ieftini decât cămătarii.”

Cererea de micro-credite creşte neîncetat

Institutul de strategie al băncii Deutsche Bank a constatat într-un studiu că afacerile cu micro-credite sunt foarte profitabile. În prezent, băncile din întreaga lume oferă sume mici de bani ca împrumut câtorva sute de milioane de clienţi, volumul total al micro-creditelor atingând 25 de miliarde de dolari.

Potrivit estimărilor Institutului de strategie al Deutsche Bank, cererea mondială de mici credite se află însă la peste 250 de miliarde de dolari, care să se împartă la mai mult de un miliard de clienţi.

Analiza Deutsche Bank nu l-a surprins pe preşedintele KfW, Wolfgang Kroch câtuşi de puţin: „Prin banii care nu sunt făcuţi cadou, ci care au un preţ reprezentat de dobândă, putem combate sărăcia într-un mod foarte eficient.”

Iar succesul liderului de piaţă în sectorul micro-creditelor, ProCredit Holding este dovada eficienţei acestui model de afaceri. ProCredit oferă împrumuturi de până la 1.000 de euro, la o dobândă anuală cuprinsă între 24 şi 34%, din cauza costurilor ridicate la administrarea lor. Majoritatea sumelor împrumutate sunt returnate de clienţii băncii, ProCredit înregistrând anual o rentabilitate de 10%.